¿Pagar deudas primero o empezar a ahorrar? Cómo decidir

Esta es una de las preguntas más comunes en finanzas personales, y la respuesta corta es: depende de la tasa de interés de tu deuda. Pero vamos a la respuesta completa.

La regla general

Si tu deuda tiene una tasa de interés alta (como una tarjeta de crédito, que en México puede cobrar entre 40% y 70% anual), casi siempre conviene más pagarla primero. Es muy difícil que una inversión o cuenta de ahorro te dé un rendimiento mayor a esa tasa, así que cada peso que le metes a esa deuda es, en la práctica, el mejor "rendimiento" que vas a conseguir.

Si tu deuda tiene una tasa baja (un crédito hipotecario, por ejemplo, que puede rondar entre 9% y 12%), la urgencia de pagarla de más no es tan alta, y puede tener sentido balancear entre pagar el mínimo y también ahorrar.

La excepción: el fondo de emergencia

Sin importar qué tan alta sea la tasa de tu deuda, casi siempre tiene sentido tener aunque sea un pequeño colchón de emergencia (equivalente a un mes de gastos básicos) antes de enfocarte 100% en pagar deudas. Sin ese colchón, cualquier imprevisto te obliga a usar de nuevo la tarjeta o pedir prestado, y terminas en el mismo lugar.

Un enfoque simple para decidir

• Junta un mini fondo de emergencia primero (aunque sea chico)
• Ataca las deudas con tasa de interés más alta con todo lo que puedas
• Mientras tanto, sigue aportando algo — aunque sea poco — a tu ahorro, para no perder el hábito
• Cuando la deuda cara esté pagada, redirige ese dinero completo hacia tu ahorro